加州規則手冊

首次投保期從您年滿65歲當月的前三個月開始，包括生日當月，到之後三個月結束。在前三個月內登記，保障通常從滿65歲當月開始。

適用對象

因年滿65歲而符合 Medicare 資格的人。

例外情況

• 如果生日在該月第一天，整個投保期提前一個月。
• 如果您有目前工作提供的保障，或可稍後投保而不受罰款。

能確定答案的問題

「我A部分和B部分的確切投保日期是什麼？」——社會安全局，1-800-772-1213。

來源: Medicare.gov — When does Medicare coverage start? ↗

Medicare 將出生於當月1日的人視為在前一個月年滿65歲。其投保期提前一個月開始和結束，保障也可提前一個月生效。

適用對象

生日在任何月份1日的人。

例外情況

• 這只改變時間，不改變資格。

能確定答案的問題

「我的生日在1號。Medicare 把哪個月算作我滿65歲的月份？」——社會安全局。

來源: Medicare.gov — When does Medicare coverage start? ↗

普通投保期為每年1月1日至3月31日。在此期間登記，保障從登記的次月開始，但仍可能有延遲投保罰款。

適用對象

未在首次投保期登記且不符合特殊投保期條件的人。

例外情況

• 如符合特殊投保期條件，通常更好，因為可避免罰款。

能確定答案的問題

「我符合特殊投保期條件嗎？還是需要等普通投保期？」——社會安全局。

來源: Medicare.gov — When does Medicare coverage start? ↗

如果您在首次投保期結束後才登記B部分，且期間沒有目前工作提供的保障，Medicare 通常會對每滿12個月未投保的時間加收10%的B部分保費，並且這筆附加費通常在您持有B部分期間一直存在。

適用對象

在沒有符合條件的雇主保障的情況下延遲B部分的人。

例外情況

• 您本人或配偶目前雇主提供的保障通常可讓您無罰款地延遲。
• COBRA 和退休人員保障通常不算作目前就業保障。

能確定答案的問題

「我會有B部分延遲投保罰款嗎？在我的情況下如何計算？」——社會安全局。

來源: Medicare.gov — Avoid late enrollment penalties ↗

如果在首次投保期後連續63天或以上沒有 Medicare 藥物保障或其他可信藥物保障，Medicare 通常會在您持有藥物保障期間每月加收D部分保費，金額取決於未投保的月數。

適用對象

任何沒有可信藥物保障的 Medicare 投保人。

例外情況

• 雇主、工會、退伍軍人事務部及部分其他藥物保障可算作可信保障——您的計畫每年須書面告知。
• 獲得 Extra Help 的人不支付此罰款。

能確定答案的問題

「我目前的藥物保障是可信保障嗎？請給我書面說明。」——您的雇主或計畫。

來源: Medicare.gov — Avoid late enrollment penalties ↗

如果因您或配偶有目前工作提供的保障而延遲了B部分，您有一個特殊投保期：從工作或保障結束（以先發生者為準）的次月起8個月。在此期間登記可避免B部分罰款。

適用對象

保留本人或配偶目前雇主保障的65歲以上人士。

例外情況

• COBRA 和退休人員保障不會開始或延長此期間。

能確定答案的問題

「我的雇主保障在[日期]結束。我8個月的B部分特殊投保期何時結束？」——社會安全局。

來源: Social Security Administration — Sign up for Part B only ↗

當工作提供的可信藥物保障結束時，您通常有兩個月加入 Medicare 藥物計畫而不受罰款。此時限與8個月的B部分時限分開，而且短得多。

適用對象

65歲後離開雇主藥物保障的人。

例外情況

• 如果雇主保障不是可信保障，罰款時限可能已經開始計算。

能確定答案的問題

「我的藥物保障具體何時結束？它是可信保障嗎？」——您的福利管理員，書面回覆。

來源: Medicare.gov — Avoid late enrollment penalties ↗

如果雇主有20名或以上員工，雇主計畫通常先付款，Medicare 後付——因此許多人可安全延遲B部分。如果雇主少於20名員工，Medicare 通常先付款，在您有B部分之前雇主計畫可能只付很少。這種情況下延遲B部分可能導致大額帳單無人支付。

適用對象

擁有本人或配偶目前雇主保障的65歲以上人士。

例外情況

• 計算的是雇主的員工總數，而非參加計畫的人數。
• 因身心障礙獲得 Medicare 者適用不同規則（門檻為100名員工）。

能確定答案的問題

「公司總共有多少員工？對於65歲以上的人，我們的計畫先付還是後付？」——您的福利管理員，書面回覆。

來源: CMS — Coordination of Benefits ↗

您的雇主或計畫必須每年書面告知其藥物保障是否為可信保障。請保留該通知，它是日後證明您可無罰款加入 Medicare 藥物計畫的憑證。

適用對象

因有其他保障而延遲 Medicare 藥物保障的人。

例外情況

• 醫療保障好並不代表藥物保障是可信保障，兩者分別評估。

能確定答案的問題

「請把今年的可信保障通知發給我。」——您的福利管理員。

來源: Medicare.gov — Working past 65 ↗

Medicare 任一部分一旦生效，您通常不能再向健康儲蓄帳戶供款。如果在65歲後申請 Medicare，A部分通常會追溯最多六個月（但不早於您滿65歲的當月）。許多人在申請前六個月停止 HSA 供款，以免追溯月份造成超額供款。

適用對象

有 HSA 且65歲後仍在工作的人。

例外情況

• 您仍可使用 HSA 中已有的資金，只是停止新的供款。
• 領取社會安全福利會自動為您登記A部分。

能確定答案的問題

「考慮到我計畫申請的時間，我應何時停止 HSA 供款？」——您的福利管理員或稅務顧問。

來源: Internal Revenue Service — Publication 969 — Health Savings Accounts ↗

每年公開投保期內，您可以在原始 Medicare 和 Medicare Advantage 之間切換、更換 Medicare Advantage 計畫，或加入、退出或更換藥物計畫。變更於1月1日生效。

適用對象

所有已有 Medicare 的人。

例外情況

• 從 Medicare Advantage 轉回原始 Medicare 本身並不保證能獲得 Medigap 保單，見 Medigap 規則。

能確定答案的問題

「如果我在12月7日前做此變更，1月1日我的保障具體是什麼？」——Medicare 計畫查找工具或 HICAP。

來源: Medicare.gov — Open Enrollment ↗

1月1日至3月31日，Medicare Advantage 投保人可做一次變更：換到另一個 Medicare Advantage 計畫，或轉回原始 Medicare（並加入藥物計畫）。

適用對象

1月1日時參加 Medicare Advantage 計畫的人。

例外情況

• 原始 Medicare 投保人不能在此期間加入 Medicare Advantage。

能確定答案的問題

「我在 Medicare Advantage 計畫中。3月31日前我還能做一次變更嗎？可以怎樣變更？」——HICAP。

來源: Medicare.gov — Joining a plan ↗

每個 Medicare Advantage 和藥物計畫在9月30日前寄出年度變更通知，列明明年的保費、自付額、共付額、承保藥物及其等級，以及網絡或服務區域的變化。多數人首先核對的三項是：月保費、藥物自付額和自己藥物的等級。

適用對象

所有參加 Medicare Advantage 或D部分計畫的人。

例外情況

• 沒有藥物計畫的原始 Medicare 投保人不會收到；B部分費用由 Medicare 在秋季公布。

能確定答案的問題

「我的哪些藥物明年改變了等級或增加了限制？」——您的計畫，手持通知詢問。

來源: Medicare.gov — Plan Annual Notice of Change (ANOC) ↗

Medigap（Medicare 補充保險）是私人保險，支付原始 Medicare 不承擔的部分費用，如共同保險和自付額。計畫按字母標準化。購買的最佳保證機會是您年滿65歲並登記B部分後的六個月內；之後保險公司通常可詢問健康狀況、加價或拒保。

適用對象

選擇原始 Medicare 的人。

例外情況

• Medigap 不能與 Medicare Advantage 計畫同時使用。
• 加州另有自己的權利規定，見加州規則。

能確定答案的問題

「我的六個月 Medigap 公開投保期何時開始和結束？」——HICAP 或加州保險局。

來源: Medicare.gov — Your Medicare coverage options ↗

在加州，已有 Medigap 保單的人每年從生日開始有至少60天的窗口，可無需回答健康問題，轉換到任何保險公司福利相同或更少的其他 Medigap 計畫。

適用對象

已持有 Medigap 保單的加州居民。

例外情況

• 不允許在不回答健康問題的情況下轉到福利更多的計畫。
• 不適用於 Medicare Advantage 投保人。

能確定答案的問題

「根據加州生日規則，今年我可以換到哪些計畫？截止日期是什麼？」——加州保險局或 HICAP。

來源: California Department of Insurance — Medicare Supplement Insurance ↗

聯邦法律不保證65歲以下人士可獲得 Medigap。加州要求 Medigap 保險公司向許多因身心障礙獲得 Medicare 的人提供保障，並在B部分生效時提供六個月的公開投保期。65歲以下人士的保費可能更高，且通常在65歲時會再開放一個六個月窗口。

適用對象

因身心障礙獲得 Medicare 的65歲以下加州居民。

例外情況

• 僅因末期腎病獲得 Medicare 的人通常不在此範圍。

能確定答案的問題

「我65歲以下，因身心障礙獲得 Medicare。在加州必須向我提供哪些 Medigap 計畫？我的窗口期是何時？」——HICAP。

來源: California Department of Insurance — Medicare Supplement Insurance ↗

加州在2026年恢復Medicare節省計畫資產限制。收入、家庭人數和資產豁免影響資格。請縣辦公室依據現行DHCS規則審核；此頁不判定資格。

適用對象

收入有限的加州 Medicare 投保人。

例外情況

• 收入上限仍然適用並每年變化，由郡辦公室決定。

能確定答案的問題

「我之前因為有儲蓄被拒。現在可以重新申請嗎？」——所在郡 Medi-Cal 辦公室或 HICAP。

來源: California Department of Health Care Services — Medicare Savings Programs in California ↗

計畫分級別。QMB 支付A部分和B部分保費、自付額、共同保險和共付額，且醫療提供者不得就 Medicare 承保服務向您收費。SLMB 和 QI 支付B部分保費。適用級別取決於每年設定的收入上限。符合任一級別也自動符合 Extra Help 藥物費用援助。

適用對象

收入有限的 Medicare 投保人。

例外情況

• 收入上限每年變化，由主管機關而非本網站決定。

能確定答案的問題

「我可能符合哪一級 Medicare 儲蓄計畫？你們能幫我申請嗎？」——加州 HICAP 或所在郡 Medi-Cal 辦公室。

來源: Medicare.gov — Medicare Savings Programs ↗

Extra Help 是 Medicare 計畫，支付大部分D部分保費和自付額，並將每張處方的自付費用限制在較低金額。透過社會安全局申請；參加 Medicare 儲蓄計畫或 Medi-Cal 的人自動獲得。

適用對象

有 Medicare 藥物保障且收入和資源有限的人。

例外情況

• 您仍需參加 Medicare 藥物計畫；Extra Help 降低其費用而非替代它。

能確定答案的問題

「我可以申請 Extra Help 嗎？在我所在的郡哪些藥物計畫與之配合最好？」——社會安全局（申請）和 HICAP（計畫協助）。

來源: Medicare.gov — Help with drug costs ↗

如果您兩年前的收入高於某一門檻，社會安全局會在B部分和D部分保費上加收與收入相關的金額（IRMAA）。如果此後因生活重大變化——退休、喪偶、離婚、減少工作——收入下降，您可透過 SSA-44 表格要求社會安全局改用當前收入。

適用對象

B部分保費通知中顯示與收入相關金額的人。

例外情況

• 沒有符合條件的生活重大變化的收入下降，通常需等待正常的兩年週期。

能確定答案的問題

「我的收入因[事件]下降。我可以提交 SSA-44 降低B部分保費嗎？」——社會安全局。

來源: Social Security Administration — Request to lower an Income-Related Monthly Adjustment Amount (IRMAA) ↗