加州规则手册

首次参保期从您年满65岁当月的前三个月开始，包括生日当月，到之后三个月结束。在前三个月内登记，保障通常从满65岁当月开始。

适用对象

因年满65岁而符合 Medicare 资格的人。

例外情况

• 如果生日在该月第一天，整个参保期提前一个月。
• 如果您有目前工作提供的保障，或可稍后参保而不受罚款。

能确定答案的问题

“我A部分和B部分的确切参保日期是什么？”——社会保障局，1-800-772-1213。

来源: Medicare.gov — When does Medicare coverage start? ↗

Medicare 将出生于当月1日的人视为在前一个月年满65岁。其参保期提前一个月开始和结束，保障也可提前一个月生效。

适用对象

生日在任何月份1日的人。

例外情况

• 这只改变时间，不改变资格。

能确定答案的问题

“我的生日在1号。Medicare 把哪个月算作我满65岁的月份？”——社会保障局。

来源: Medicare.gov — When does Medicare coverage start? ↗

普通参保期为每年1月1日至3月31日。在此期间登记，保障从登记的次月开始，但仍可能有延迟参保罚款。

适用对象

未在首次参保期登记且不符合特殊参保期条件的人。

例外情况

• 如符合特殊参保期条件，通常更好，因为可避免罚款。

能确定答案的问题

“我符合特殊参保期条件吗？还是需要等普通参保期？”——社会保障局。

来源: Medicare.gov — When does Medicare coverage start? ↗

如果您在首次参保期结束后才登记B部分，且期间没有目前工作提供的保障，Medicare 通常会对每满12个月未参保的时间加收10%的B部分保费，并且这笔附加费通常在您持有B部分期间一直存在。

适用对象

在没有符合条件的雇主保障的情况下延迟B部分的人。

例外情况

• 您本人或配偶目前雇主提供的保障通常可让您无罚款地延迟。
• COBRA 和退休人员保障通常不算作目前就业保障。

能确定答案的问题

“我会有B部分延迟参保罚款吗？在我的情况下如何计算？”——社会保障局。

来源: Medicare.gov — Avoid late enrollment penalties ↗

如果在首次参保期后连续63天或以上没有 Medicare 药物保障或其他可信药物保障，Medicare 通常会在您持有药物保障期间每月加收D部分保费，金额取决于未参保的月数。

适用对象

任何没有可信药物保障的 Medicare 参保人。

例外情况

• 雇主、工会、退伍军人事务部及部分其他药物保障可算作可信保障——您的计划每年须书面告知。
• 获得 Extra Help 的人不支付此罚款。

能确定答案的问题

“我目前的药物保障是可信保障吗？请给我书面说明。”——您的雇主或计划。

来源: Medicare.gov — Avoid late enrollment penalties ↗

如果因您或配偶有目前工作提供的保障而延迟了B部分，您有一个特殊参保期：从工作或保障结束（以先发生者为准）的次月起8个月。在此期间登记可避免B部分罚款。

适用对象

保留本人或配偶目前雇主保障的65岁以上人士。

例外情况

• COBRA 和退休人员保障不会开始或延长此期间。

能确定答案的问题

“我的雇主保障在[日期]结束。我8个月的B部分特殊参保期何时结束？”——社会保障局。

来源: Social Security Administration — Sign up for Part B only ↗

当工作提供的可信药物保障结束时，您通常有两个月加入 Medicare 药物计划而不受罚款。此时限与8个月的B部分时限分开，而且短得多。

适用对象

65岁后离开雇主药物保障的人。

例外情况

• 如果雇主保障不是可信保障，罚款时限可能已经开始计算。

能确定答案的问题

“我的药物保障具体何时结束？它是可信保障吗？”——您的福利管理员，书面回复。

来源: Medicare.gov — Avoid late enrollment penalties ↗

如果雇主有20名或以上员工，雇主计划通常先付款，Medicare 后付——因此许多人可安全延迟B部分。如果雇主少于20名员工，Medicare 通常先付款，在您有B部分之前雇主计划可能只付很少。这种情况下延迟B部分可能导致大额账单无人支付。

适用对象

拥有本人或配偶目前雇主保障的65岁以上人士。

例外情况

• 计算的是雇主的员工总数，而非参加计划的人数。
• 因残障获得 Medicare 者适用不同规则（门槛为100名员工）。

能确定答案的问题

“公司总共有多少员工？对于65岁以上的人，我们的计划先付还是后付？”——您的福利管理员，书面回复。

来源: CMS — Coordination of Benefits ↗

您的雇主或计划必须每年书面告知其药物保障是否为可信保障。请保留该通知，它是日后证明您可无罚款加入 Medicare 药物计划的凭证。

适用对象

因有其他保障而延迟 Medicare 药物保障的人。

例外情况

• 医疗保障好并不代表药物保障是可信保障，两者分别评估。

能确定答案的问题

“请把今年的可信保障通知发给我。”——您的福利管理员。

来源: Medicare.gov — Working past 65 ↗

Medicare 任一部分一旦生效，您通常不能再向健康储蓄账户缴款。如果在65岁后申请 Medicare，A部分通常会追溯最多六个月（但不早于您满65岁的当月）。许多人在申请前六个月停止 HSA 缴款，以免追溯月份造成超额缴款。

适用对象

有 HSA 且65岁后仍在工作的人。

例外情况

• 您仍可使用 HSA 中已有的资金，只是停止新的缴款。
• 领取社会保障福利会自动为您登记A部分。

能确定答案的问题

“考虑到我计划申请的时间，我应何时停止 HSA 缴款？”——您的福利管理员或税务顾问。

来源: Internal Revenue Service — Publication 969 — Health Savings Accounts ↗

每年公开参保期内，您可以在原始 Medicare 和 Medicare Advantage 之间切换、更换 Medicare Advantage 计划，或加入、退出或更换药物计划。变更于1月1日生效。

适用对象

所有已有 Medicare 的人。

例外情况

• 从 Medicare Advantage 转回原始 Medicare 本身并不保证能获得 Medigap 保单，见 Medigap 规则。

能确定答案的问题

“如果我在12月7日前做此变更，1月1日我的保障具体是什么？”——Medicare 计划查找工具或 HICAP。

来源: Medicare.gov — Open Enrollment ↗

1月1日至3月31日，Medicare Advantage 参保人可做一次变更：换到另一个 Medicare Advantage 计划，或转回原始 Medicare（并加入药物计划）。

适用对象

1月1日时参加 Medicare Advantage 计划的人。

例外情况

• 原始 Medicare 参保人不能在此期间加入 Medicare Advantage。

能确定答案的问题

“我在 Medicare Advantage 计划中。3月31日前我还能做一次变更吗？可以怎样变更？”——HICAP。

来源: Medicare.gov — Joining a plan ↗

每个 Medicare Advantage 和药物计划在9月30日前寄出年度变更通知，列明明年的保费、免赔额、共付额、承保药物及其等级，以及网络或服务区域的变化。多数人首先核对的三项是：月保费、药物免赔额和自己药物的等级。

适用对象

所有参加 Medicare Advantage 或D部分计划的人。

例外情况

• 没有药物计划的原始 Medicare 参保人不会收到；B部分费用由 Medicare 在秋季公布。

能确定答案的问题

“我的哪些药物明年改变了等级或增加了限制？”——您的计划，手持通知询问。

来源: Medicare.gov — Plan Annual Notice of Change (ANOC) ↗

Medigap（Medicare 补充保险）是私人保险，支付原始 Medicare 不承担的部分费用，如共同保险和免赔额。计划按字母标准化。购买的最佳保证机会是您年满65岁并登记B部分后的六个月内；之后保险公司通常可询问健康状况、加价或拒保。

适用对象

选择原始 Medicare 的人。

例外情况

• Medigap 不能与 Medicare Advantage 计划同时使用。
• 加州另有自己的权利规定，见加州规则。

能确定答案的问题

“我的六个月 Medigap 公开参保期何时开始和结束？”——HICAP 或加州保险局。

来源: Medicare.gov — Your Medicare coverage options ↗

在加州，已有 Medigap 保单的人每年从生日开始有至少60天的窗口，可无需回答健康问题，转换到任何保险公司福利相同或更少的其他 Medigap 计划。

适用对象

已持有 Medigap 保单的加州居民。

例外情况

• 不允许在不回答健康问题的情况下转到福利更多的计划。
• 不适用于 Medicare Advantage 参保人。

能确定答案的问题

“根据加州生日规则，今年我可以换到哪些计划？截止日期是什么？”——加州保险局或 HICAP。

来源: California Department of Insurance — Medicare Supplement Insurance ↗

联邦法律不保证65岁以下人士可获得 Medigap。加州要求 Medigap 保险公司向许多因残障获得 Medicare 的人提供保障，并在B部分生效时提供六个月的公开参保期。65岁以下人士的保费可能更高，且通常在65岁时会再开放一个六个月窗口。

适用对象

因残障获得 Medicare 的65岁以下加州居民。

例外情况

• 仅因终末期肾病获得 Medicare 的人通常不在此范围。

能确定答案的问题

“我65岁以下，因残障获得 Medicare。在加州必须向我提供哪些 Medigap 计划？我的窗口期是何时？”——HICAP。

来源: California Department of Insurance — Medicare Supplement Insurance ↗

加州在2026年恢复Medicare节省计划资产限制。收入、家庭人数和资产豁免影响资格。请县办公室依据现行DHCS规则审核；此页不判定资格。

适用对象

收入有限的加州 Medicare 参保人。

例外情况

• 收入上限仍然适用并每年变化，由县办公室决定。

能确定答案的问题

“我之前因为有储蓄被拒。现在可以重新申请吗？”——所在县 Medi-Cal 办公室或 HICAP。

来源: California Department of Health Care Services — Medicare Savings Programs in California ↗

项目分级别。QMB 支付A部分和B部分保费、免赔额、共同保险和共付额，且医疗提供者不得就 Medicare 承保服务向您收费。SLMB 和 QI 支付B部分保费。适用级别取决于每年设定的收入上限。符合任一级别也自动符合 Extra Help 药物费用援助。

适用对象

收入有限的 Medicare 参保人。

例外情况

• 收入上限每年变化，由主管机构而非本网站决定。

能确定答案的问题

“我可能符合哪一级 Medicare 储蓄项目？你们能帮我申请吗？”——加州 HICAP 或所在县 Medi-Cal 办公室。

来源: Medicare.gov — Medicare Savings Programs ↗

Extra Help 是 Medicare 项目，支付大部分D部分保费和免赔额，并将每张处方的自付费用限制在较低金额。通过社会保障局申请；参加 Medicare 储蓄项目或 Medi-Cal 的人自动获得。

适用对象

有 Medicare 药物保障且收入和资源有限的人。

例外情况

• 您仍需参加 Medicare 药物计划；Extra Help 降低其费用而非替代它。

能确定答案的问题

“我可以申请 Extra Help 吗？在我所在的县哪些药物计划与之配合最好？”——社会保障局（申请）和 HICAP（计划协助）。

来源: Medicare.gov — Help with drug costs ↗

如果您两年前的收入高于某一门槛，社会保障局会在B部分和D部分保费上加收与收入相关的金额（IRMAA）。如果此后因生活重大变化——退休、丧偶、离婚、减少工作——收入下降，您可通过 SSA-44 表格要求社会保障局改用当前收入。

适用对象

B部分保费通知中显示与收入相关金额的人。

例外情况

• 没有符合条件的生活重大变化的收入下降，通常需等待正常的两年周期。

能确定答案的问题

“我的收入因[事件]下降。我可以提交 SSA-44 降低B部分保费吗？”——社会保障局。

来源: Social Security Administration — Request to lower an Income-Related Monthly Adjustment Amount (IRMAA) ↗